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专业保险理赔律师给大家讲解保险理赔的处理流程

2020-07-01 16:38

  现在的保险类型有很多,购买保险也是一种保障。当发生保险合同约定的事件时,可以得到赔偿。大家知道保险理赔的原则有哪些吗?还有,保险理赔的处理流程是怎样的呢?一起跟专业保险理赔律师顾问名律师来了解一下吧。

专业保险理赔律师

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  保险理赔原则

  对被保险人来说,参加保险的目的是在保险事故发生时能够及时获得保险补偿,解除自己的后顾之忧。对保险人来说,理赔功能的切实发挥足以体现保险制度存在的价值。因此,作为保险经营过程中的关键环节,保险理赔必须坚持以下三项原则:

  (一)重合同、守信用

  保险人和被保险人之间的权利、义务关系是通过保险合同建立起来的。在处理赔案中,对保险人而言,实际上是保险人履行合同中所约定的赔偿或给付义务的过程,而对被保险人而言,则是实现保险权利、享受赔偿或领取保险金的过程。所以,保险人在处理赔案时要重合同、守信用,即按照保险合同条款处理赔案。保险合同对保险责任、赔偿处理及被保险人的义务等等作了原则性的规定,保险人应遵守条款,恪守信用,既不要任意扩大保险责任范围,也不要惜赔。

  (二)主动、迅速、准确、合理所谓“主动、迅速”

  是指保险公司在处理赔案时积极主动,及时深人现场进行查勘,对属于保险责任范围内的灾害损失,要迅速估算损失金额,及时赔付。所谓“准确、合理”,就是保险人应正确找出致损原因,合理估计损失,科学确定是否赔付以及赔付额度。任何拖延赔案处理的行为都会影响保险公司在被保险方心目中的声誉,从而影响、抑制其今后的投保行为,甚至造成不良的社会影响和后果。因此,保险人在理赔时,应主动了解受灾受损情况,及时赶赴现场查勘,分清责任,准确定损,迅速而合情合理地赔偿损失。

  为了保护被保险人的利益;《中华人民共和国保险法》,第二十三条规定:“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的;在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。

  保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”第二十五条规定:“保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后,应当支付相应的差额。

  (三)实事求是

  被保险人或受益人提出的索赔案千差万别,案发原因也错综复杂。对于某些损失发生的原因交织在一起的赔案,有时根据合同条款很难作出是否属于保险责任的明确判断,加之合同双方对条款的认识和解释上的差异,会出现赔与不赔、赔多与赔少的纠纷。在这种情况下,保险人既要严格按照合同条款办事,又不违背条款规定,还应合情合理、实事求是地对不同案情的具体情况进行具体分析,灵活处理赔案。

  保险理赔的处理流程

  一、受益人向保险公司报案

  保险理赔的处理流程中第一个重要的步骤就是受益人向保险公司报案。但其实不论是受益人还是其他人,都可以将被保险人的身份证号和相关情况告知保险公司,使保险公司的工作人员能够调取保险公司信息库中被保险人的相关信息。在报案之后保险公司的相关工作人员就会引导报案人进行后续其他保险理赔的处理流程。在保险法中对于索赔有明确要求,人寿保险从保险事故发生开始五年内可以索赔。而人身保险中保险事故发生后的两年内可以索赔。如果超过上述期限那就相当于自己放弃了索赔的权利。

  二、保险公司工作人员收取被保险人相关材料

  首先受益人需要填写理赔申请书。除此之外其他材料随着险种的不同有不同的具体要求。通用的部分是受益人要提供和被保险人的关系证明材料。如果不是受益人自己申请,那么申请人要提供与受益人等相关人员的关系证明。人寿保险和意外险理赔需要特别给出死亡证明或者残疾程度鉴定报告书等材料。如果是重疾险的报案那么要给出被保险人的医学报告等材料。健康医疗险的证明材料要有医院的各项收据、病历记录、手术记录等等。保险理赔的处理流程中第二个重要的步骤就是收取以上这些重要资料。

  三、工作人员进行材料初步审核

  这是保险理赔的处理流程中比较复杂的一个环节。审核部门的工作人员将收取的所有材料进行一一核查。如果情况属实,事故发生的原因符合合同规定的理赔要求,两到三天就可以联系受益人支付保险金了。超过了这个时间没有收到保险公司的联系,说明有一些问题出现,可以主动联系保险公司了解情况。如果事故发生的原因不在保险公司责任范围内,那么保险公司会进入协调谈话和保险理赔调查的阶段。

专业保险理赔律师

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  四、进行协调谈话或者保险理赔调查

  被保险人发生保险事故的原因属于保险公司责任除外事项中的情况里,如果金额比较少,会由保险公司跟申请人员交流,合适的结果产生后就会投入赔偿或者不赔。如果没有达成一致意见,会稍后转入调查阶段。保险理赔调查的工作人员会进行更加细致的案件调查。得到详细结果之后会和申请人协商,如果申请人不接受可以进行申诉。

  通过上文专业保险理赔律师顾问名律师的介绍,大家应该对保险理赔的原则以及保险理赔的处理流程有一些了解了。如果保险理赔不能协商解决,可以找专业的律师帮忙打官司。

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